3 trucos para reconocer una estafa sin saber de inversión

como reconocer una estafa

Antecedentes

El otro día, estando en un grupo de Whatsapp en el que se tratan muchos temas de inversión en general, una persona, que llamaré María en este post, empezó a hablar de una inversión que realizaba para otros inversores garantizando el 20% anual por contrato, con aportaciones no muy grandes de 2500€ y pagando los intereses de forma mensual. Incluso llegó a enviar el contrato a personas del grupo generando cierta transparencia. 

No me resulta difícil reconocer una estafa y desde el minuto uno lo tenía claro con María. Reunía todos los puntos de un clásico de las estafas.

Permisividad

Supongo que pensarían que podía ser verdad y le quisieron dar el beneficio de la duda, sin darse cuenta de que María se estaba beneficiando de generar esa duda (¿y si es verdad?). En el grupo hay mas de 200 personas con formación muy variada y por respeto a ellos y recibiendo alguna crítica de «no te metas en lo que no te llaman» o «deja a la gente tomar decisiones por si sola» decidí hacer un par de comentarios. No fueron muchos y reconozco que las acusaciones de estafa que hice eran graves, pero del mismo o menor calibre que las de María al segurar el 20% de rentabilidad. Lo dicho, se generó un poco de debate y yo ya me excluí de la conversación y mucha gente que había visto también lo evidente desde el principio, aportó su granito de arena al intentar desenmascarar a María con argumentos.

Recuerdo que al principio en un momento de la conversación incluso me dijeron que aportase pruebas de que era una estafa pues las acusaciones eran muy graves. 

Final de la historia

Finalmente esta persona salió del grupo afirmando que no era una estafa, que únicamente quedaban por cubrir 3 aportaciones de 2500€ y por supuesto el primer mensaje que dio, que si había alguien interesado que le enviasen un privado. Estoy seguro de que algún curioso le escribiría.

Quiero pensar que igual esto ha servido para aprender la lección y saber como reconocer una estafa en la inversión. Aunque no acabé de entender que la gente preguntase como era capaz de conseguir esa rentabilidad, curiosidad o ignorancia tal vez, me pareció mal que los moderadores hicieran la vista gorda. Es solo una opinión pues por supuesto, cada uno maneja el canal como quiere que para eso son los administradores y a quien no le guste se puede ir. 

3 trucos para reconocer una estafa

Tan sólo son tres trucos para reconocer una estafa sin saber de inversión. Hay muchas páginas donde podrás ampliar estos conocimientos y te recomiendo que investigues antes de entrar en cualquier inversión. 

A raiz de esta experiencia me propuse dar unas pistas básicas para reconocer una estafa en inversión. Si sigues estos consejos da igual que se llame María que Juan o incluso que se conviertan en una página web con apariencia de profesionalidad, los vas a reconocer muy fácilmente. Si te escriben en privado puedes ser muy educado en tus respuestas, pero si estás en un grupo amplio no es justo tener piedad, no por tí, sino por respeto a tus compañeros. 

1 – Rentabilidad de la inversión

El truco más obvio para reconocer estafas en la inversión. Si son rentabilidades imposibles es una estafa. Si es un 5% puede entrar dentro de lo normal. A partir de un 10% la cosa empieza a oler. Un 20% es una estafa y si a cualquier porcentaje de los citados le añades la palabra garantizado, sal corriendo. Los plazos fijos, bonos o cualquier activo garantizado dan un porcentaje en muchos casos inferior a la inflacción. Nadie garantiza esos porcentajes. Normalmente la gente seria, habla de rentabilidades que han alcanzado en el pasado y entonan el clásico  «ganancias pasadas no garantizan ganancias futuras»… y así debe ser, al menos hasta que tengamos una bola de cristal.

2 – Capital de inversión

No exigen un capital amplio para entrar. Van a poquitos. En este caso María pedía 2500€ pero los he visto sin mínimo. Prefieren estafar a mayor número de personas menor cantidad. Saben también que importes altos haría que mucha gente no entrase en la operación.

3 – Lógica

Si María da un 20% al inversor ¿Cuanto gana ella? ¿25% y se queda con un misero 5% y al inversor le da el otro 20%? Lo lógico es que ganase un poco más ella. Que locura!

Es más, María puede pedir un crédito personal  para financiar su inversión (en ING están al 5%) y ya le sale más barato que tener que abonar un 20% al inversor que pone 2500€. Cuanta generosidad..

¿Que inversor que gane más de un 20% garantizado necesita buscar pequeños ahorradores para invertir? No tienen ni pies ni cabeza.

Dudas

Si tienes dudas, pregunta a los inversores que conozcas, no dejes que estas personas resuelvan tus dudas, pues en el 1 contra 1 tienen el discurso muy bien aprendido. Si aun así sigues teniendo dudas, no inviertas. No inviertas en productos que no te generan confianza al 100% o que tienes la más mínima duda. 

Otras pistas

Con todo lo indicado ya estarás cubierto de un buen porcentaje de este tipo de estafas en inversión, pero si quieres saber más, puedes investigar sobre estructuras piramidales, esquemas Ponzi

Cuando invertir

Voy a dejar un mensaje algo peligroso que abre la posibilidad a invertir en este tipo de estafas, para intentar ser lo más imparcial posible.

Toda inversión presenta un riesgo que es inversamente proporcional a la rentabilidad. Si ya sabéis como reconocer una estafa y tenéis en cuenta que es posible que perdáis ese dinero invertido, podríais entrar en este juego cuando os garanticen el 20% del capital invertido. Conozco gente que ha entrado en empresas piramidales y han podido salirse a tiempo. Han ganado bastante dinero y cuando ha explotado no estaban ya dentro. Incluso en algún momento me han enseñado en la pantalla del ordenador como iba su saldo aumentando mes a mes. Ellos saben que el ordenador te muestra lo que quiera el programador y son conscientes del peligro y lo asumen. El riesgo es demasiado elevado para mí desde luego y jamas aconsejaría a nadie invertir.

¿Qué puedes hacer tú?

Puedes denunciarlo a los administradores si es un comentario en un foro o en un grupo de inversión. Incluso como hice yo advertirlo al resto de compañeros. Si pensáis que hice mal me gustaría saber como hubieseis actuado vosotros.

¿Crees que es fácil reconocer una estafa? ¿Alguna vez has entrado en algún tipo de estafa sin saberlo? Me encantaría conocer tu historia. Siéntete libre de escribir un comentario y si eres más tímido me encantará recibir un un email con tu historia.

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2 pensamientos sobre “3 trucos para reconocer una estafa sin saber de inversión”

  1. Todas las páginas de forex operan desde paraísos fiscales o similar sin convenio con la CNMV, te animan a invertir apalancado, ves datos falsos donde al principio ganas y luego te sales del mercado o pones mas.dinero, luego quieres recuperar el dinero que te queda y no te lo dan hay cientos y las denuncias no valen de nada no tienen convenio con la CNMV y pierdes el dinero.

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